Договор имущественного страхования

Понятие договора имущественного страхования

Договор имущественного страхования – соглашение, на основании которого одна сторона выплачивает компенсацию при конкретных условиях. Эти правоотношения регулируются статьей 929 ГК РФ. Документ становится законным только после внесения первого взноса. Оплата свидетельствует о том, что правоотношения оформлены в денежном эквиваленте.

Все затраты устанавливаются на основе суммы страхования. Договор относится к числу двусторонних, но может относиться и к третьим лицам. Выгодоприобретателем может быть как физическое, так и юридическое лицо.

К сторонам договора относят страховщика и страхователя. Страховщиком может быть только юридическое лицо. Страхователь является инициатором правоотношений. Если сделка состоялась, то выдается страховое свидетельство, с которым гарантируется соблюдение всех условий. При оформлении договора должно соблюдаться равенство сторон, свобода волеизъявления.

Условия договора

К условиям относят обязательные пункты договора, без которых документ не будет считаться действительным. Содержание должно включать:

• Предмет;
• Страховой случай;
• Страховая сумма;
• Страховой платеж;
• Размер и сроки выплаты;
• Период действия.

К предмету относят имущественные интересы. Реализуется это право с:

• Личным страхованием;
• Распоряжением имуществом;
• Страхованием личной ответственности.

Страховой случай – это явление, при котором страховщик выплачивает положенную клиенту компенсацию. К примеру, уничтожение груза при перевозке считается страховым случаем.

Страховая сумма – денежная компенсация, в пределах которой происходит оплата компенсации. На этом утверждается размер платежей страхования. К примеру, при страховании недвижимости эта сумма не может быть выше рыночной.

Страховым взносом считается плата за услугу страхования. Ее вносит клиент. Размер и сроки оплаты регулируются договором. К примеру, если нарушены положения документа, или оплата взносов не производилась вовремя, то клиент не может требовать возмещение при страховом случае.

Период действия документа согласовывается сторонами. Соглашение становится законным после внесения платежа. В договоре могут быть указаны и прочие условия.

Объект и форма имущественного страхования

Объектом страхования называют имущественные интересы, относящиеся к владению, распоряжению имуществом. Застраховать можно квартиру, транспорт, дачу, дом, землю.

Страхование бывает добровольным и обязательным. Это устанавливается на основе договора между гражданином или юридическим лицом и организацией. Добровольные может оформляться только при свободном волеизъявлении.

Страхование может быть связано с защитой от убытков имущества или охраной жизни, здоровья, пенсионного обеспечения. Поэтому оно может быть имущественным и личным.

Виды договора имущественного страхования

Договора заключаются с юридическими и физическими лицами. По объекту документы могут быть предназначены для страхования:

• Транспортных средств;
• Грузов;
• Квартир;
• Загородных домов;
• Дач;
• Садовых владений;
• Имущества;
• Земли.

Страхование имущества

Субъектом может быть только лицо, который может взять на себя убытки по случаю нарушения страхования. Документ в пользу выгодоприобретателя составляется без обозначения его имени. Такой договор составляется на предъявителя.

Если имущество переходит к другому лицу, то он обретает права и обязанности по документу страхования. Исключением является принудительное изъятие имущества и отказа от собственности. Лицу, который стал обладателем застрахованного имущества, об этом обязательно должен поставить в известность страховщика.

Страхование ответственности за причинение вреда

Предметом страхования является ответственность в случае причинения вреда жизни, здоровью и имуществу. В договоре обязательно должно обозначаться застрахованное лицо. Если этого нет, то получается, что застрахованным становится риск страхователя.

Договор заключается на лиц, которым может быть причинен вред. При наступлении страхового случая клиент имеет право обратиться в компанию за возмещением компенсации.

Страхование ответственности по договору

Этот вид документа регулируется законодательством. В этом случае страхованию подлежит риск ответственности страхователя. Это эти правила не соблюдены, то документ не считается действительным.

Страхование предпринимательского риска

К объекту сделки относят риск убытков работы предпринимателей. Это может быть связано с нарушениями обязательств контрагентами, или с изменениями условий деятельности. В итоге предприниматель не получает желаемых доходов, и по договору ему положена компенсация. По этой сделке может быть застрахован риск и сам предприниматель.

Порядок заключения

Договор составляется по взаимному согласию лиц. Все условия им должны быть известны. По ГК РФ документ оформляется письменно. В противном случае сделка не будет считаться действительной.

Договор может быть прекращен до момента его составления по следующим причинам:

• Повреждение имущества;
• Конец предпринимательской деятельности.

Документ признается недействительным при следующих обстоятельствах:

• Есть несоответствие с законами;
• Нарушаются элементы правопорядка и нравственности;
• Сделка с недееспособным гражданином.

Прекращение договора осуществляется по следующим причинам:

• Конец срока действия;
• Прекращение исполнения;
• Отсутствие страховых взносов;
• Отзыв лицензии у компании;
• Прочие случаи, подтверждающие незаконность сделки.

Права и обязанности сторон

У страховщика есть следующие обязанности:

• Ознакомление страхователя с принципами документа, правами и обязанностями;
• В течение 3-4 рабочих дней с возникновения страхового случая рассмотреть заявку и обеспечить выплату компенсации;
• Оплатить возмещение;
• Оплатить разные расходы;
• Если есть заявление, то уменьшить риск.

В обязанности страхователя входит:

• Оплата взносов;
• Предоставление актуальной информации;
• Выполнение действий для уменьшения убытков;
• Предоставлять информацию о договоре и страховом случае.

У страховщика есть права:

• Суброгации;
• Отказ от выплаты страховки при наличии причин.

Страхователь может:

• Получать компенсацию;
• Перемену компании;
• Двойное страхование.

Срок договора

Период действия договора устанавливается индивидуально. Его прекращение может быть выполнено:

• При согласии сторон;
• По окончании периода действия;
• С выполнением обязательств;
• При закрытии компании.

Исковая давность по договору имущественного страхования

На основании ГК РФ период, на протяжении которого можно защитить свои интересы в судебном порядке, регулируется законом. Срок исковой давности равен 3 годам. Этот период, в зависимости от обязательств, может быть продлен или уменьшен.

При личном страховании, если было нарушено право, защищать свои интересы можно в течение 3 лет. Если учитывать имущественное страхование, то ст. 966 ГК РФ устанавливает, что иск предъявляется не позже 2 лет. Получается, что период исковой давности равен 2 годам.

Образец договора имущественного страхования

Договор оформляется между страховщиком и страхователем. Первой стороной является компания, а второй может быть физическое или юридическое лицо. Составляется документ по ГК РФ.

При составлении соглашения обязательно согласовываются следующие аспекты:

• Сведения о застрахованном лице;
• О размере суммы;
• О сроке действия;
• О характере страхового случая;
• Об имуществе.

Особенности оформления договора:

• Подписывающие договор стороны должны указать полные данные о себе (организации). Страховая компания имеет лицензию, и ее наличие должно быть подтверждено письменно.
• Договор включает предмет, в котором обозначается, что подвергается страхованию (характеристика, сумма, нахождение имущества).
• В документе обозначены права и обязанности сторон для регулирования сделки.
• Обязательным пунктом считаются условия предоставления компенсации. Это касается страхового случая, при котором выдается установленная сумма.
• Не менее важным аспектом является пункт об ответственности сторон. В нем указываются условия, при которых происходит возмещение убытков. Обычно прописывается материальная ответственность сторон в случае нарушения прав.
• Обязательно обозначаются условия изменения договора. В период его действия могут изменить сроки, периоды выплат, условия предоставления услуг.
• Важно указать срок действия документа, все это устанавливает период правоотношений. Также обозначаются условия, при которых расторгается договор.
• Чтобы было проще регулировать все вопросы, необходимо прописать, когда происходит окончание действие договора.
• Пункт о конфиденциальности устанавливает, что никакая информация не может быть распространена. Получается, что о сделке должны знать только 2 стороны. Разглашение каких-либо данных запрещено.
• Важно пометить о разрешении споров, в случае возникновения сложностей. Такие вопросы регулируются законодательством. Стороны могут все решить самостоятельно или в судебном порядке.
• В конце документа обязательно обозначаются подписи сторон с расшифровками.

Только правильно составленный документ будет иметь законную силу. В этом случае при возникновении споров можно решать их грамотным способом.