Как вернуть страховку по ипотеке быстро и эффективно

Особенности процедуры

Итак, достаточно распространенная процедура обращения потребителя в банковское учреждение, за получение кредита и оформление кредитного договора, при этом обязательно предлагается страхование заемщика. В основном эта услуга навязывается «насильно», в противном случае консультант уверяет, что шансы получить требуемую кредитную сумму значительно снижаются.

В основном каждый заемщик соглашается на оформление и подписывает, чаще всего даже не читая договор до конца.

Женщина и макет частного дома

Стандартный договор включает оплату подключения такого страхования за 10-30% от суммы кредитования потребителя. Так, получая 100 000 рублей кредитных средств, сверху «ложится» еще 20 000 страховки. Это значит, что использовать можно будет только сто тысяч, а проценты нужно будет оплачивать за 120 тыс. рублей.

Помимо этого, выгопотребителем в такой ситуации становится финансовое учреждение, а, значит, при наступлении несчастного случая все деньги достанутся банку. Так, в расчет стоит принимать, тот факт, что больший процент от суммы страхования по ипотеке – это чистая прибыль банка.

Именно поэтому сегодня многие стараются всеми возможными способами отказаться от подписания такой страховки или постараться расторгнуть договор.

К сожалению, встречается немало случаев, когда при расторжении официального документа, возврату подлежала только часть денег, которая рассчитывалась исходя из фактического срока использования договора ипотечного кредитования.

Даже при подаче в судебную инстанцию, представитель финансового учреждения будет до конца отстаивать свои интересы, аргументируя свою позицию тем фактом, что на договоре стоит подпись заемщика и он лично просил подключить ему такую услугу. Ведь, если стоит подпись, значит клиент банка ознакомился с документом, все просчитал, со всем согласен и претензий к банку не имеет.

Поэтому обращаясь в суд, нельзя быть уверенным в однозначном решении, такая практика достаточно разнообразна, иногда положительное решение относится к банку в некоторых случаях успеха добивается заемщик. Решающими являются собранные и предоставленные аргументы и расчеты.

Ни в коем случае не стоит упускать из вида такое понятие, как срок исковой давности, ведь если с момента подписания страховки по ипотеке прошло более 3 лет, провести возврат денежных средств, даже через суд практически невозможно.

Как можно вернуть страховку по ипотеке

Получить полноценную выплату по страховке ипотечного кредитования возможно только в случае, если ею еще не пользовались. Так, это возможно при условии, что погашение кредита выполнилось единоразово, на протяжении первого месяца срока кредитования, предусмотренного по договору ипотеки.

В противном случае получить полную выплату практически невозможно, так, к примеру, ипотека предоставлялась на 3 года, а, значит, и договор страхования был оформлен на 36 месяцев.

При условии, что сумма займа была возвращена намного раньше, за 2 года, значит и услугами банковского учреждения, потребитель пользовался меньше, чем прописано в договоре, получить возврат страховых средств по ипотеке, возможно только в размере платежей, которые осуществлялись в последний период.

Однако стоит учитывать, что практически все банки не соглашаются с таким решением дел и наотрез отказываются выплачивать деньги заемщику, ссылаясь на то, что потребитель погасил досрочно ипотеку и только поэтому не пользовался услугами банка, при этом банк не имеет перед ним долговых обязательств (все условия возврата денежных средств по страхованию прописаны в официально оформленном договоре с клиентом).

Однако в основном судебная практика не поддерживает такую позицию финансовых компаний, ссылаясь на законодательное право потребителя, прописанное в положениях ГК РФ. Так, закон регламентирует право заемщика получить неиспользованные деньги по страхованию ипотеки, по действующему договору. Но есть и такие решения в судебной практике, которые «поворачиваются» отрицательно для клиента банка, опираясь на принцип свободы договора. Так, в иске заявителя будет отказано в получении неиспользованных средств страховки.

В любом случае стоит всегда идти до конца и попробовать отстоять свои права и вернуть деньги, при условии досрочного погашения ипотечных средств.

Необходимые документы

Первоначально, при обращении заемщика в кредитную компанию, первому будет предложено написать официальное заявление, с указанием просьбы вернуть неиспользованные средства. Заявление необходимо писать согласно утвержденному образцу, который предложит специалист банка.

Также понадобятся:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Копия договора на ипотеку.
  3. Копия договора страховки.

Особенности возврата страховки в Сбербаке и ВТБ 24

Самыми востребованными являются программы ипотечного кредитования:

  1. Сбербанка.
  2. ВТБ 24.

При условии досрочного погашения кредита в Сбербанке, можно смело рассчитывать на возврат неиспользованных денег, так как эта возможность официально прописана в заключенном договоре страхования.

Именно благодаря надежности Сбербанка, можно быть полностью уверенным, в том, что если услуга не была предоставлена, тои оплачивать ее не надо. Для того чтобы получить полагающиеся деньги необходимо:

  1. Лично подъехать в отделение банка.
  2. Написать заявление.
  3. Предоставить документы.

Однако, в такой ситуации Сбербанк может самостоятельно устанавливать период произведения выплат, но чаще всего он составляет не более 1 месяца. В течение этого времени специалисты банка будут:

  1. Внимательно рассматривать сроки и суммы взносов.
  2. Изучать обращение заемщика.
  3. Обосновывать его законодательно.

Если выплаты будут производиться с задержкой, клиент может подать в суд, на выплату соответствующих процентов, за то, что банк пользуется в этот период чужими оборотными средствами. При этом сумма проценты будет рассчитываться по ставке рефинансирования ЦентрБанка, на данный момент.

Сам процесс возврата денег редко осуществляется наличными средствами в основном перевод выполняется на карту, номер которой необходимо будет указать в заявлении.

Возврат страховки по ипотеке ВТБ 24 производится на основании ранее подписанного договора потребительского ипотечного кредитования, одновременно с которым оформлялся и договор на страховку по рискам невозврата заемных средств.

Так, если в ВТБ 24, был взят кредит на сумму 120 000 рублей и при этом 20 000 составляет сумма страхования, а «на руки» для использования заемщик получает только сто тысяч, сумма разницы может быть перечислена банковскому учреждению, в качестве первоначального страхового взноса.

При условии, что средства предлагались потребителю на 2 года, а возвращены были за год, гражданин полностью выполнил свои кредитные обязательств перед банком, вернув основную сумму долга.

ВТБ банк предусматривает принятие решения по выплате неиспользованных страховых средств в течение 10 дней, с даты написания официального заявления. В противном случае заемщик вправе обратится за защитой своих прав в судебную инстанцию, а также подать прошение выплатить проценты (пени) за задержку. Это право заемщика регламентировано ГК Р ст. № 395.

Каждый заемщик банковских средств, при условии досрочного погашения имеет законодательное право получить неиспользованные денежные средства по страховке, однако, необходимо быть готовым к тому, что обращение в суд неизбежно.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий