Что делать, если нечем платить кредит банку

Каждый второй россиянин имеет кредит в каком-нибудь банке, и многие из этого количества сталкиваются с проблемой, что нет денег, платить по займу. Как поступить в этой ситуации, где взять денежные средства и есть ли альтернатива вообще не платить по долговому обязательству? Попробуем разобраться в проблеме и найти решения.

Содержание:

Что ждет человека, который не платит кредит ↓
Какими способами можно решить проблему ↓
Реструктуризация долга ↓
Получение выплаты от страховой компании ↓
Нахождение компромисса с банком ↓
Ожидание суда ↓
Отзывы и советы людей, прошедших данную проблему ↓

Что ждет человека, который не платит кредит

Во-первых, нужно рассказать чего не следует ждать, если кредит не будет погашаться:

Никто не посмеет угрожать здоровью человека и его близким – это противозаконно, можно смело обращаться в суд, если подобные угрозы были заявлены коллекторскими конторами.
Человека не имеют права сажать в тюрьму, отправлять на общественные работы.
Опека не имеет права отбирать детей у должников по кредитам.

Во-вторых, какие же последствия будут, если не выполнять свои долговые обязанности:

Когда образуется задолженность по займу, сотрудники банка начнут звонить с напоминаниями о долге и с просьбами как можно быстрее его погасить. Могут психологически давить, угрожать увольнением с работы, проверкой финансов. В этом случае можно обратить в правоохранительные органы с заявлением об угрозах со стороны банковских учреждений или коллекторов.
Если на счет банка в течение 6 месяцев не поступают денежные средства в счет погашения кредита, его юрист подает на заемщика в суд. Судебное разбирательство может длиться несколько месяцев.
После завершения судебного процесса, должник должен будет погасить сумму долга, если он этого не выполнит, то к делу подключат судебных приставов, которые имеют право конфисковать ценное имущество заемщика и удержать часть его дохода, но не больше 70%.

Какими способами можно решить проблему

Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.
Реструктуризация долга.
Получение выплаты от страховой компании.
Нахождение компромисса с банком.
Ожидание суда.

Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.

Весь процесс оформления нового кредита можно сложить в несколько этапов:

Нахождение третьих лиц, на которых будет оформляться новый заем.
Нахождение банка для получения нового кредита.
Сбор документов для нового кредита.
Оформление займа в банковском учреждении.
Ожидание решения о выдаче кредита.
Если решение положительное, получение нового займа.
Погашение задолженности.

Но при этом способе стоит помнить, что:

От долга заемщик не избавляется, просто он меняет банк.
Процент по новому кредиту должен быть меньше, чтобы была выгода заемщику.
Очень трудно найти людей, которые решатся взять на себя кредит.
Если кредит оформляется на себя просто в другом месте, то следует помнить, что при возникновении задолженности портится так называемая «кредитная история», поэтому могут возникнуть проблемы с новым займом.

Реструктуризация долга

Можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга. Что это такое? Реструктуризация – это изменение пунктов кредитного договора, имеет несколько типов:

Увеличивается срок займа – приводит к понижению суммы ежемесячного платежа, но вырастит переплата.
Кредитные каникулы – заемщик какое-то время платит только проценты по кредиту или основную сумму долга, через определенное время задолженность пересчитывается, и должник снова начинает выполнять старые долговые обязательства.
Банк может простить пени и штрафы, если причина неуплаты кредита будет уважительная.
Рефинансирование – эту услугу предоставляют многие крупные банки России. Берется новый заем в другом банковском учреждении под более низкий процент. Наличные деньги нового кредита заемщик не получает, потому что банк, в котором оформляется рефинансирование, сам гасит долговые обязательства своего клиента.

Чтобы оформить реструктуризацию долга, необходимо:

Отправиться в банк и подать заявление.
К заявлению прикрепить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
Ожидание решение банка, если у должника в прошлом не было проблем с погашением займа, то ему не откажут в реструктуризации.
Если решение будет положительным, необходимо перезаключить с банковским учреждением договор.

Получение выплаты от страховой компании

При оформлении кредита заемщик подписывает и договор страхования. Когда нечем платить по долговому обязательству, можно обратиться за помощью в страховую компанию, но они не всегда помогают, а только в конкретных случаях:

Если заемщик потерял работу – нужно в страховую компанию предъявить копию трудовой книжки и приказ об увольнении.
Если заемщик не может работать из-за полученной травмы или возникновения болезни – тогда в страховое отделение необходимо предоставить копию медицинского заключения.

При возникновении перечисленных случаев страховая фирма будет выплачивать кредит за заемщика, пока тот не найдет новую работу либо не поправится.

Нахождение компромисса с банком

Банку, как и заемщику, невыгодно отдавать дело в суд, потому что чаще всего это приводит к потере прибыли, поэтому с их руководством можно найти компромисс, для этого нужно:

Записаться к руководству банковского учреждения на прием.
Обсудить с менеджером или директором возможные компромиссы:
- Списание пени или штрафов;
- Погашение только основного долга;
- Отсрочка платежа на несколько месяцев.
Чтобы банк согласился на компромисс нужно предоставить его руководству уважительные причины, согласно которым не выплачивается кредит:
- Болезнь;
- Потеря работы;
- Рождение ребенка;
- Потеря жилой площади в связи с чрезвычайным происшествием.
Также банк может предложить заключить договор цессии. Этот договор подразумевает передачу долга третьим лицам под более низкие проценты. В качестве этих лиц могут выступать родственники, друзья или руководство на работе должника.

Ожидание суда

Ожидание суда – это самый выгодный способ неуплаты кредиты для заемщика, потому что:

В течение всего процесса ожидания не нужно выполнять свои долговые обязательства перед банковским учреждением.
Суд никогда не присудит выплачивать должнику штрафы и пени по задолженности.
Через суд можно договориться о рассрочке платежей.
Через разбирательство в суде можно прийти к наиболее выгодному мировому соглашению.
Когда суд завершается, дело передается судебным приставам, которые в первую очередь арестовывают счета должника. Если заемщик работает, то долг будет вычитаться из его заработанной платы.
Если у должника нет официальной работы, ценного имущества, жилплощади, то исполнительное производство закрывается, а долг списывается.

Но стоит помнить, что заемщик может понести и уголовную ответственность за неуплату долга, в следующих конкретных случаях:

Должник при оформлении кредита, обманул сотрудника и дал неверную информацию о месте работе либо о размере своих доходах.
Если сумма долга составила свыше 1,5 миллиона рублей.

Отзывы и советы людей, прошедших данную проблему

Мария Степановна, 29 лет, бухгалтер: «Не успела взять кредит, как сразу потеряла работу. Сначала растерялась, не знала, что делать, но умные люди посоветовали не сидеть, сложа руки, а идти в банк и писать заявление, чтобы потом они не стали начислять пени и штрафы. После этого встретилась с руководством банка и договорилась об отсрочке платежей на 3 месяца, пока не нашла новое место работы. Мой совет людям, попавшим в такое положение: не паниковать, уведомлять банк о сложившейся ситуации и искать с ним компромисс».

Елена Алексеевна, 35 лет, медработник: «Взяла кредитную карту, погашала вовремя, а долг все не уменьшался. Тогда я обратилась к сотрудникам банка, на что они мне ответили, что я уплачивала только проценты, а не всю сумму задолженности. Я расстроилась и не знала, что мне делать, но мне посоветовали обратиться за помощью к юристу. Так я и сделала. Юрист начал вести мое дело и подал заявление на банк в суд. В процессе судебного разбирательства выяснилось, что банковское учреждение неправильно рассчитало мне сумму долга. В конечном счете, я оказывается, не только погасила свою задолженность, но и переплатила. По завершении суда банк мене выплатил переплаченную мной сумму. Мой совет: если не знаете, что делать с банковским долгом и не к кому обратится за советом, сходите сначала на бесплатную юридическую консультацию таких в городах очень много, там помогут разобраться в сложившейся ситуации найти верное решение».

Владимир Анатольевич, 45 лет: «Попал в автомобильную аварию, сломал ногу и руку, работать не мог 3 месяца, а на мне кредит, что делать не знал. Но один мой друг мне сказал, если ты оформлял кредит вместе со страховкой, то компания будет платить кредит за тебя. Я сначала не поверил, но решил проконсультироваться с юристом, и он подтвердил слова моего друга. Тогда я обратился в страховую компанию, где мне рассказали, что я должен принести копию медицинского заключения врача, больничный лист и написать заявление, что я и сделал. Пока я находился на больничном, страховая фирма платила ежемесячные взносы по моему кредиту».

Если случилось так, что нечем платить кредит, то нужно: