Страхование от болезней и несчастных случаев - правила и стоимость, заключение договора

Несчастным случаем называется непредсказуемое воздействие на жизнь человека, из-за которого происходят нарушения здоровья человека или смерть застрахованного. В этом случае учитываются имущественные интересы. Этот вид страхования имеет свои особенности и преимущества.

Преимущества данного страхования:

Содержание:

Виды страхования от болезней и несчастных случаев ↓
Порядок заключения договора ↓
Перечень страховых случаев ↓
Размер страхового взноса и страховой выплаты ↓
Действия при наступлении страхового случая ↓
Формы страхования ↓
Сроки страхования ↓
Факторы размера взносов ↓

Страхование персонала входит в социальный пакет работодателя.
У работников есть льготы.
Выплаты происходят даже со сложными недугами.
Можно выбрать удобный срок страхования.
Работники компаний всегда готовы предоставить необходимую информацию по услуге.

Виды страхования от болезней и несчастных случаев

Хоть страхование считается личным, но защиту здоровья осуществляют представители бизнеса.

К главным видам страхования относят:

Смерть.
Абсолютная или частичная потеря трудоспособности.
Временная нетрудоспособность.

В первом случае компенсацию получают наследники или специально назначенные лица. Для этого установлена конкретная сумма, прописанная в договоре. Обычно это 1 млн рублей и более.

Второй случай предполагает полную или частичную потерю трудоспособности. Человек не может работать по специальности. Тогда суммы компенсации могут различаться (от 500 000 рублей и больше). Их выплачивают как сразу, так и долями.

Временная нетрудоспособность предполагает заболевание или травму, при которой человек не может работать длительный период (обычно 1,5-2 месяца). Страховым случаем является перелом конечностей, инсульт, отравление и пр. Сумма выплаты может составлять 10-500 тыс. рублей в зависимости от тяжести недуга. Страховка бывает полной (24 ч.), так и частичной (рабочее время).

Порядок заключения договора

Документ оформляется письменно. Все желающие могут обратиться в страховую компанию о своем намерении. Клиент должен предоставить верные сведения о своем здоровее, работе, деятельности. Это позволяет оценить страховые риски.

Если происходят какие-то изменения, то это обязательно фиксируется в договоре. Этот вопрос стороны обязательно обговаривают. Изменения подтверждаются дополнительным письменным документом.

Если договор подписан, то он начинает действовать со следующего дня внесения страховой премии. При установке рассрочки защита начинает действовать после поступления первого платежа. Если средства не были зачислены вовремя, то полис признается недействительным.

Период действия указан в документе. Важно, чтобы все устраивало стороны сделки. Кроме этого там указывается, в какое время выполняется защита. Страховка, оформленная работодателем, действует только при выполнении работы. К примеру, человек застрахован только в то время, когда он находится на рабочем месте. Поэтому за травмы, полученные при других условиях, не будет выплачиваться компенсация.

Договор перестает действовать при условии выполнения страховой компанией всех обязательств или при окончании срока. По законодательству можно расторгать документ до срока. Это может быть связано с желанием застрахованного лица, признанием документа недействительным, отсутствием страхового случая, ликвидацией страховой компании, окончанием оплаченного периода.

Перечень страховых случаев

Страховым случаем являются следующие ситуации:

Травмы, обретенные из-за несчастного случая. Это могут быть ожоги, раны, вывихи.
Отравления химическими компонентами, растениями.
Полиомиелит, клещевой энцефалит.
Внематочная беременность, роды с патологиями, ставшие причиной потери репродуктивной способности.
Смерть от полученных травм, отравлений, полиомиелита, попадания инородных тел, охлаждения, анафилактического шока.

Бывает так, что клиент специально может травмироваться для получения выплат. Если это будет установлено следствием, то этот случай не будет страховым. К таким случаям не относят травмы, полученные при алкогольном и наркотическом опьянении.

Размер страхового взноса и страховой выплаты

Порядок выплаты компенсации в каждом случае определяется индивидуально. Обычно это прописывается в договоре. Ее выплачивают полностью, к примеру, при случае смерти застрахованного лица. Выплата может осуществляться частями, как финансовая поддержка при лечении или реабилитационном периоде.

Период получения и размер устанавливается в документе. На тариф влияет вероятность возникновения случая. На этом основывается система страхования как коммерческой работе. Компании имеют не только страховой резерв для выплат премий, но и прибыль от своей деятельности.

У страховщиков есть право создавать свои страховые тарифы и использовать поправочные коэффициенты, относящиеся к профессии или виду деятельности желающего застраховаться. К примеру, в документе, оформленным со спортсменом, будет обозначен высокой тариф. Поскольку люди этой профессии могут получить тяжелую травму. А вот для дачника тариф будет намного ниже. Также в этом учитывается и возраст.

Действия при наступлении страхового случая

Нужно обратиться за медицинской помощью.
Затем следует связаться со страховщиков в определенный документов период (обычно до 30 дней) о наступлении страховым случаем. Причем это можно сделать самостоятельно или через третьих лиц.
После этого в компанию направляется заявление о выплате. К нему прилагаются документы с подтверждением наступления случая (свидетельство о смерти, справка об инвалидности, заключение врача и т. д.).
Если застрахованное лицо погибает, то наследник предоставляет компании документ с правом получения выплаты компенсации.
С обращением за страховой выплатой нужно предоставить документ об удостоверении личности, полис страхования от несчастных случаев. Конкретный список нужных документов определяется страховщиком.
После этого происходит рассмотрение заявления на выплату в течение 10-60 дней. После положительного решения устанавливается сумма страховой выплаты. Для этого должны быть предоставлены все нужные документы. Обязательным условием является отсутствие обстоятельств, которые опровергают страховой случай. Затянуться выплата компенсации может только по судебному процессу. Только после решения суда страховщик может выплатить компенсацию по страховому случаю.
Если есть претензии по выплатам или был отказ, то клиент может обратиться с заявлением в ЦБ РФ.

Формы страхования

Обязательное. Оно установлено для конкретных лиц. К ним относятся военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов, судов, МЧС и прочие категории. Раньше было страхование пассажиров, но оно было заменено на страхование ответственности перевозчика. Компенсация по обязательному страхованию выплачивается из Фонда социального страхования РФ. Выплаты могут осуществляться в определенный период или каждый месяц. Тарифы установлены государством. Они определяются категорией граждан и регионом. В обязательное страхование входят случаи потери трудоспособности и смерти.
Добровольное. В этом случае у человека есть право выбора страхователя. Также индивидуально выбирается сумма, период договора, риски. Документ составляется только по заявке желающего, а не по закону.

Сроки страхования

Страхование может осуществляться:

Круглые сутки.
В период выполнения работы и поездки на работу и обратно.
В момент работы.
В конкретно установленный период.

Обычно документ страхования составляется на период от 1 дня до нескольких лет. Индивидуальное добровольное страхование обычно составляется на период до года. Программа действует на протяжении всей жизни в России редко кто заказывает.