Что такое ДСАГО? Правила оформления, стоимость и сроки

ДСАГО – это добровольная защита автовладельца на финансовой основе, обусловленная его автогражданской ответственностью перед 3 лицами, которые пострадали во время ДТП и за что получают компенсационную страховку. Полис приобретается, чтобы увеличить страховую сумму, которая закроет расходы обладателя пострадавшего автомобиля.

ДСАГО — это дополнительная услуга к обычному ОСАГО, способствующая значительному снижению вероятности необходимой самостоятельной компенсации ущерба в случае ДТП. Выплаты по ОСАГО ограничены суммой в 120 тыс. руб.

Законодательные поправки были направлены на увеличение этой суммы до 400 тыс. руб. для компенсации имущественного ущерба и до 500 тыс. руб. если дело касается здоровья пострадавшего. В любом случае этой суммы часто недостаточно. И тогда выручает полис ДСАГО. Это поможет и в ситуациях, когда судебная инстанция обязывает виновника доплатить определенную сумму к выплатам по страховке.

Отличительные особенности:

1. ДСАГО — ОСАГО расширенного формата.
2. Страховая компания выдвигает условия заключения договора, его стоимость и ограничения по выплачиваемой сумме.
3. Компенсационные средства выплачиваются при недостаточном покрытии ущерба полученной суммы по ОСАГО.
4. Владелец авто сам выбирает максимальную выплачиваемую сумму при страховом случае.
5. Компенсация по ДСАГО колеблется от 300 тыс. до 15 млн.

Правила ДСАГО

Регулирование обычных страховых правил ДСАГО производится действующим законодательством. Основные разделы страховых документов:

1. Субъекты страхования — ответственность страхователя перед 3 лица, участвующими в дорожном движении. В договоре может присутствовать пункт, по которому компенсация выдается любому, кто находился за рулем пострадавшего в результате ДТП авто.
2. Договор страхования призван освещать основные моменты страхового документа.
3. Объект страхования — интересы страхователя относительно его имущества. До внесения законодательных поправок именно этот раздел служил лазейкой для страховщиков. Если ущерб был нанесен отличному от авто имуществу, они отказывали выплачивать компенсацию. Основанием такого решения служило отсутствие страхового случая.
4. Страховые риски и случаи — перечень ситуаций, когда активизируется ДСАГО. При наступлении хотя бы одной из перечисленной ситуации возникает прецедент, по которому страхователь получает выплату со стороны страховой компании.
5. Величина страховой суммы, франшиза — это возможность значительного снижения полисной стоимости.
6. Лимит компенсации — объем средств, в пределах которых возмещается ущерб потерпевшему.
7. Страховая премия — обязательная сумма, выплачиваемая при заключении договора страхователем страховщику. Ее величина напрямую зависит от числа разнообразных факторов.

Отдельно указываются моменты относительно начала и конца действия договорного соглашения, порядка его заключения и оформления.

Для чего нужно ДСАГО

Особенность данного полиса – увеличение объема выплачиваемой суммы по страховке, что особенно важно при уничтоженном и не подлежащему восстановлению авто. При страховом случае, связанного с ДТП, потерпевший вправе потребовать компенсацию от страховщика, у которой был оформлен полис.

Это касается главным образом хозяев дорогих авто, стоимость которых превышает млн руб. Поэтому часто ДСАГО требуется, когда компенсация по ОСАГО не в состоянии покрыть стоимость даже одной детали. Наличие данного полиса придает уверенности автовладельцам дорогих иномарок при их вождении. В случае ДТП ущерб компенсируется, и обращения в суд не потребуется.

Как оформить полис

Оформление договорного соглашения ДСАГО под силу любому страховщику. Причем возможно объединение нескольких страховок, что оградит страхователя от хождения по разным учреждениям в страховом случае. Но возможно оформить ДСАГО отдельно от ОСАГО.

Приобретая полис, учитывается тип выплаты — с или без учета износа. Чем выше эксплуатационный период автотранспорта, тем больше износ, а его цена меньше. Выплата без учета износа выгоднее потерпевшему из-за полного объема компенсационной суммы, соответствующей причиненному ущербу.

Востребованная документация:

1. Активный полис ОСАГО.
2. Регистрационный документ автотранспорта.
3. Водительские права или доверенность на управление.
4. Удостоверение личности автовладельца.

Оформление возможно 2 способами: совместно, как раздел ОСАГО, или как отдельную услугу. Процедура страхования:

1. Написание заявления собственноручно или на бланке на заключение договорного соглашения.
2. Предоставление пакета необходимых документов.
3. Оформление полиса ДСАГО страховым агентом и занесение в бланк нужной информации.
4. Оплата страховой премии.

Условия договора

Чтобы рассмотреть особенности заключаемого договора для покупки полиса, для начала следует знать о не страховых случаях ДТП, которые возникли при:

1. Действиях страхователя, сделанных преднамеренно.
2. Взрыве ядерного характера и радиационном воздействии.
3. Действиях, носящих военный характер.
4. Народных волнениях и забастовках.

В страховые случаи не включены ситуации по конфискации или изъятию автотранспорта госорганами и их служащими. В компенсацию включено:

1. Сумма ущерба.
2. Лишенный доход пострадавшего.
3. Расходы потерпевшего на восстановление после ДТП.
4. Судебные издержки при возникновении спора.

При недостатке выплаты для покрытия ущерба виновник ДТП должен компенсировать разницу за свой счет. Срок действия договора ДСАГО может составлять 3, 6, 9 или 12 месяцев.

Договор может быть расторгнут страховщиком в одностороннем порядке при предоставлении неполных или неверной информации, заключая договор, и заполняя полис. Расторжение договорного соглашения страхователем возможно при отозванной лицензии страховщика или при дарении и перепродажи автотранспорта другому лицу.

Стоимость полиса

Установка тарифов страховщиками зависит от следующих параметров: тип автотранспорта, возраст, стаж и число лиц, им управляющих, и компенсация в максимальном размере. При минимуме в 300 тыс. руб. годовая стоимость составляет от 1 200 до 1 800 руб., а при максимуме в 30 млн. руб. — от 12 до 18 тыс. руб. в год. При выборе компенсационного варианта до полутора млн. руб. стоимость полиса будет 3,5-5 тыс. руб. в год.

В страховую компанию виновником ДТП производится подача следующей документации:

1. Заявление о наступлении случая, указанного в страховке.
2. Ксерокопия или оригинал полиса.
3. Ксерокопия документа на управление авто.
4. Ксерокопия удостоверения личности.
5. Справка о ДТП из соответствующих с указанием всех повреждений.
6. Ксерокопия составленного протокола об административном правонарушении.
7. Ксерокопия постановления о заведении административного дела.
8. Ксерокопия документа медосвидетельствования.

Рассмотрев указанные документы, компенсация начисляется на счет пострадавшего. При отказе выплаты компенсации страховщиком могут быть указаны следующие причины:

1. Неверная информация в полисе и договоре.
2. Не страховой случай.
3. Недействительный полис.

Сроки выплат

Этот параметр зависит от соблюдения следующих условий: своевременность информирования страховщика, своевременность подачи документации виновником и потерпевшим ДТП (до 5 дней или в случае отдаленных районах – 15 суток).

Максимальный срок выплаты – 20 дней. При не перечислении в указанный срок, потерпевший вправе в судебном порядке запросить компенсацию за просрочку – 3% в сутки от компенсационной суммы. Кроме этого, страховщик обязан выплатить суд расходы и штрафную сумму государству.

Где можно оформить

Для оформления и приобретения полиса ДСАГО можно выбрать следующих надежных страховщиков:

1. «Росгосстрах».
2. «УралСиб».
3. «РСХБ Страхование».
4. «Ингосстрах» продает ДСАГО при условии, что уже имеется их страхование КАСКО или ОСАГО, срок действия совпадает с другим полисом, и страхователь — собственник авто.
5. «ЖАСО».
6. «Северная Казна».
7. «РЕСО» оформляет ДСАГО только приобретшим у них ОСАГО. Преимущества — 100% покрытие ущерба, дополнительные услуги, горячая линия.
8. «Согласие». Преимущества — оформление рассрочки, покупка в кредит удаленное приобретение.
9. «Макс».
10. «Ренессанс». Достоинства — короткое время оформления, отсутствие проблем при выплате компенсации, небольшая сумма страховой премии.

Недостатки ДСАГО

1. Моральный ущерб не оплачивается.
2. Старание страховщиков свести сумму компенсации к минимуму.
3. Приобретение неуверенными в себе автовладельцами или водителями с большой стажем, для которых ДТП – частое явление.

Расширенное ДСАГО

Такое определение относительно, так как ДСАГО – и есть расширение. Но за дополнительную плату страховщики предоставляют дополнительные услуги:

1. Эвакуация.
2. Дорожная дозаправка.
3. При поломке – дорожная помощь.
4. Сбор документации агентом.
5. Выезд аварийного комиссара на место ДТП.
6. Выдача страховок от несчастных случаев и др.