Неустойка по ОСАГО – расчет, правила взыскания и образец искового заявления

Понятие неустойка представляет собой денежную выплату, которая удерживается со стороны, не соблюдающей общие правила соглашения или нарушила один из пунктов. На практике, при обязательном страховании, неустойка ─ обязательство страховой организации перед застрахованным лицом.

Неустойки бывают нескольких видов:

1. Договорная. Это неустойка подразумевает соглашение двух сторон. В случае штрафа денежной суммой, размер определяется согласием и одной и второй стороной, заключением договора.
2. Законная. Такой вид неустойки определяется исключительно действующим законодательством, и не подразумевает каких-либо договоров.

Штраф, при автостраховании является абсолютно законным взысканием. Его размер определяется согласно закону РФ об автостраховании.

Неустойка находится под защитой закона об ОСАГО и выплачивается при следующих обстоятельствах:

1. Если страховая выплата не выплачивается или задерживается. За каждый просроченный день начисляется пеня в размере 1% от суммы долга. Возмещение вреда должно быть оплачено в 20-дневный срок, с того момента, когда было подано заявление, собраны и предоставлены все соответствующие документы.
2. Если страховая организация не принимает никаких решений на протяжении длительного времени. Размер штрафа будет составлять 0. 05% за каждые просроченные сутки, от самой большой суммы выплат по страховому случаю.

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки производится, беря во внимание, следующее:

1. Сумма долга пред застрахованным лицом или стороной, имеющей право на страховую компенсацию.
2. Установленный законом размер штрафа.

Начисления неустойки, производится, отталкиваясь от основной суммы долга организации перед застрахованным гражданином.

Например, если эксперты оценили сумму причиненного вреда в размере 50 тысяч рублей. То начальной точкой для вычислений неустойки и будет сумма причиненного ущерба. Если сумма ущерба составляет 40 тысяч рублей, а страховая организация произвела оплату половины этой суммы, то есть 20 тысяч рублей, то неустойка будет рассчитываться исходя из оставшихся 20 тысяч долга.

В случае если компания не выносит, каких-либо решений, касательно ее отказа и не предоставляет законной мотивации таких действий, то вычисления денежной компенсации будут производиться, от самой высокой суммы выплат. Все зависит от причиненного ущерба. Это может быть выплата в 500 тысяч рублей, или составлять 400 тысяч рублей.

1. Формула расчета и примеры

Для самостоятельного произведения расчета, нужно знать составляющие формулы:

1. Сумма выплаты по страховому случаю ─ СВ.
2. Число дней опоздания с выплатой. Осуществляется дополнительный штраф неустойки по ОСАГО до факта получения денежных средств пострадавшей стороной ─ Д.
3. Сумма или размер самой неустойки ─ Р.
4. Финансовая сумма, то есть неустойка, которую требуется рассчитать ─ Н.

Таким образом, вычисления производятся по формуле: СВ.*Р.*Д=Н

2. Примеры вычислений

Пример первый

Экспертиза, при аварии начислила сумму страховки, в размере 70 тысяч рублей. Все необходимые документы и приложенное на получение выплаты заявление были предоставлены страховой компании 1 августа.

Страховщик обязуется выплатить деньги по страховому случаю до 20 августа. Но к 25 августа, застрахованный гражданин так и не получил денежные средства. Таким образом, задержка составляет 5 дней.

Вычисления будут производиться так:

1. Р. ─ 1%, от суммы за каждый просроченный день;
2. СВ. ─ 70 000;
3. Д ─ 5.

Соответственно, Н= 70 000*0,01*5=3500 рублей. За каждый просроченный день, компания обязана платить 350 рублей, до тех пор, пока возмещение не будет выплачено в полном объеме.

Пример второй

При ДТП, ущерб был признан в размере 100 тысяч рублей. Страховое учреждение приняло решение начислить отступные в размере 60 тысяч рублей, и перевела их на персональный счет застрахованного лица.

Остаток долга 40 тысяч рублей не был погашен в установленные по договору сроки. Исходя из этой суммы, будет производиться начисление штрафа за каждый сутки просрочки. А это 400 рублей, ежедневно.

40 000*0,01=400 рублей.

Если денежная страховая сумма, будет оплачена в полном объеме по истечении 14 дней, то размер неустойки будет составлять 400*14=5 600 рублей.

Если страховая организация проигнорировала заявление, и не дала никакого ответа относительно выплаты по страховке, исходя их причиненного вреда автомобилю, и застрахованное лицо не уведомлено об отказе и его мотивациях, то размер штраф начисляется исходя из самой высокой суммы выплат по страховому случаю.

Например, 500 000*0,05%= 250 рублей.

Действующим законодательством установлен предельный размер санкций для нечестных страховых организаций и образует:

1. Если подкосилось здоровье либо ДТП привело к летальному исходу застрахованного, то эта сумма составляет 500 тысяч рублей, часть из которой, а это 25 000, предусмотрена, как компенсация на захоронение потерпевшего.
2. Если нанесен урон транспорту, денежное возмещение будет составлять 400 тысяч рублей.

Сроки выплат

Сроки денежных выплат по ОСАГО на данный момент составляют не более 20 дней.

На протяжении этого срока на страховщика возлагается одно из следующих обязательств:

1. Произведение выплаты урона полностью.
2. Обеспечить качественный ремонт авто, с оплатой всех оказанных услуг.
3. Дать письменный отказ, клиенту детально изложив его мотивацию.

Срок оплаты компенсации определяется с момента предъявления страховщику, всего перечня документов и заявления. 

Если клиент после почтового уведомления, клиент так и не донес недостающие документы, страховщик снимает с себя обязательство всех видов выплат. Нарушение компанией сроков выплат по страховому случаю и отсутствие вразумительного отказа, карается законом и предусматривает наложение штрафа на страховщика, за каждые сутки просрочки.

Как происходит взыскание

Для получения полного размера возмещения необходимо руководствоваться определенными правилами:

1. Заявление о сумме пени и выплате финансовых средств по страховке, является обязательным требованием страхового учреждения, поэтому клиент должен его предоставить. Это можно осуществить, передав пакет документов лично или отправив заказное письмо через почту.
2. Если заявление подается лично, то необходимо сделать его ксерокопию и попросить сотрудника компании, заверить ее его подписью, полными Ф.И.О., а также датой принятия.
3. Компания, вправе рассматривать документы на протяжении 5 дней. Если после этого срока клиент не получил ответ, то можно подать претензию.
4. Претензия ─ это возможность решить проблему обоюдно, без привлечения суда. Ее передают лично в компанию или, воспользовавшись почтовыми услугами.
5. При подаче претензии, компания обязана на нее ответить в течение 5 суток, при этом предоставить объяснение своих действий при отказе или в случае просрочки.
6. Крайней мерой издержек со страховщика и возмещения урона и неустойки будет подача иска в суд.
7. В суд подаются два исковых заявления. В первом заявлении должно высказываться прошение о стягивании полной суммы полученного урона. Во втором иске, требуют взыскать денежную выплату неустойки по ОСАГО.

От какой суммы рассчитывается неустойка

1. Если страховая компания не соблюдала сроки на выплаты по ОСАГО, то она должна оплатить неустойку, составляющую 1% от размера урона при наступлении того или иного страхового случая.
2. В случае если страховая выплата была погашена не в полном объеме, то неустойка будет рассчитываться от суммы долга, то есть от недоплаты.
3. Если страховщик не придерживается законных сроков для отправки отказа, то он обязан уплатить штраф, который составляет 0,05% от суммы страховки.

Образец искового заявления

Исковое заявление пишется по выданному образцу или в свободной форме, но с обязательным содержанием следующей информации:

1. Полное название суда, куда предусмотрена подача иска.
2. Полная информация об истце и ответчике, при необходимости свидетелей.
3. Детальное изложение произошедшего ДТП, в том числе место аварии, при каких обстоятельствах все произошло, и в какое время.
4. Итоги проведения независимой экспертизы с названием учреждения, которое осуществляла вычисления суммы ущерба.
5. Сумма долга страховой выплаты и размер пени.
6. Денежная сумма затрат на судебное разбирательство истцом.
7. Окончательная сумма вреда.
8. Когда было подано заявление в страховую компанию на получение страховой выплаты, а также претензий (дата).
9. Требования истца.
10. Список документов, приложенных к иску.
11. Дата подачи и подпись истца.

Перечень документов:

1. Справка с места ДТП.
2. Итоги экспертизы.
3. Ксерокопия заявления на выплату по страховке.
4. Решение об административном нарушении прав.
5. Ксерокопия претензии.
6. Медицинская справка о причинении вреда здоровью.
7. Заверенные нотариусом копии документов на транспортное средство.

Судебная практика

В судебной практике существует не один пример невыполнения законных обязательств страховщиками:

1. Пример первый. Сидоров Сергей Сергеевич вынужден был обратиться к суду ввиду нехватки, полученных от страховой компании компенсаций, на полный ремонт автомобиля. Гражданин привлек независимого эксперта и тот оценил ремонт авто в сумму в два раза превышающую выплаченную страховку. Претензия к страховщику ни к чему не привела. Сидоров вынужден был обратиться в суд, предварительно сделав расчеты неустойки. Все требования истца были удовлетворены, и он получил возмещение ущерба, помноженное на сумму штрафных санкций.
2. Пример второй. Калугин Алексей Степанович вследствие ДТП, по вине второй стороны Самойлова Аркадия Евгеньевича, получил серьезные повреждения своего авто. Был привлечен независимый эксперт и спустя 10 дней установилась сумма ущерба. Все соответствующие документы были переданы в положенные сроки на рассмотрение страховщику. Спустя 20 дней, Калугин денежных средств не дождался. При обращении в учреждение, получил совет подождать. Спустя 5 суток, он направил претензию страховщику с просьбой соблюдать законное соглашение, на что не был дан ответ, со всеми документами гражданин подал иск в суд. Выдвинул притязания на компенсацию моральных возмещений и штрафа. Ввиду превышения лимита размера выплаты по страховому случаю, иск Калугина был удовлетворен частично.

Нужно ли предъявлять претензию об уплате

Если иск был подан на несколько выплат, таких как страховая выплата, финансовая пеня, неустойка, претензия была направлена на требование иной суммы выплаты, то в дополнительной подаче претензий нет надобности.

Если иск направлен с целью получения исключительно неустойки или штрафа, в этом случае подача претензий является обязательной.

Каждый автомобилист имеет законное право отстаивать свои интересы в судебном порядке при неустойке по ОСАГО.