Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Насколько выгодно платить страховку при ипотеке для банка

Страховка при ипотеке гарантирует выплату возврата денежной суммы банку. Если заемщик не захочет, страховать свою жизнь, финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику в оказании своих услуг. Подобные ситуации встречаются довольно часто. Но страховой случай действует, далеко не для каждого клиента. В некоторых банках этот случай наступает в нескольких ситуациях и не обсуждается:

1. Потеря трудоспособности в связи со второй группой инвалидности;
2. Полная нетрудоспособность из-за первой группы инвалидности;
3. Смерть человека.

Все условия наступления страхового случая, всегда диктует банковская организация и обговаривает их с клиентом в соответствующем соглашении.

Сама выплата по страховке, выплачивается клиентом не банку, а страховой компании, которая собственно и предлагает этот вид услуг. Наверняка никто не даст точного ответа, получает ли финансовое учреждение процент выгоды от такого соглашения. Но можно догадаться, что доля интереса все-таки есть.

Во-первых, представители банка, всегда предлагают конкретную страховую компанию, что подтверждает, взаимовыгодный договор между организациями.

Во-вторых, если раньше страхование производилось и оплачивалось непосредственно в страховой компании по личному желанию клиента, то на сегодняшний день оплатить услугу, можно не выходя из банка, в их кассовом окошке. Такой факт говорит об объединенной сфере интересов банка с компанией.

В-третьих, сам банк пытается перестраховаться и гарантировать себе возврат денежных средств в полном объеме.

Насколько выгодно платить страховку при ипотеке для клиента

Как только клиент определится с выбором полиса страхования жизни, можно с уверенностью утверждать, что компания выплатит весь его кредит финансовому учреждению в случае его кончины. Так, в чем же плюсы страховки для заемщика?

1. Если задуматься, то любой здравомыслящий человек, беря ипотеку на 10 и более лет, позаботится о последствиях, и не будет обременять близких выплатой своего кредита, в случае если с ним за эти годы что-то произойдет.
2. Есть возможность не оформлять страхование жизни в банке, а сделать это самостоятельно в выбранной компании, что по статистике в немалой степени снижает расходы.

Если все же отказаться от страховки и выплат по ней (по закону РФ она не является обязательной) то в этом случае есть свои минусы.

1. Банк автоматически, завысит ставки по кредиту, что неплохо ударит по карману.
2. Заемщик имеет полное право не принимать страховое предложение, а банк не имеет права на нем настаивать. Но в этом случае, появляется риск появления лишних расходов. Например, если заемщик серьезно заболел, то придется не только выплачивать ипотеку, но и потратиться на медикаменты для лечения.

Кто может быть заемщиком кредита

Никто не любит заполнения анкет, прохождения тестов и различных медицинских обследований. Но если принято решение подать заявку на ипотечный кредит, через все это придется пройти, каким бы образцовым ни казался гражданин. Какие требования выдвигают банки заемщику, попробуем разобраться.

1. Гражданин должен быть совершеннолетним. Но многие банки, более серьезно относятся к молодым людям, которым исполнилось хотя бы 25 лет.
2. Существуют отдельные правила о неплатежеспособности пенсионеров, по которым финансовые учреждения не желают идти на риски. Это говорит о том, что если заемщик хочет взять ипотеку на 30 лет, то его возраст должен позволять выплатить всю сумму до выхода на пенсию.
3. Очень редко, финансовое учреждение идет на уступки клиентам и позволяет взять кредит с погашением его даже при наступлении пенсионного возраста. Но такие привилегии возможны, при существовании созаемщика или если недвижимость будет оставлена банку в залог.
4. Заемщик должен быть гражданином РФ.
5. Желательно, чтобы адрес прописки по паспорту, находился в том же районе, что и отделение банка, в которое обратился заемщик. Ну и в этом случае возможны варианты. Например, рядом будет находиться место постоянной работы или будет проживать кто-то из близких родственников.
6. Обязательным требованием будет наличие постоянной работы и стажа.
7. Если предполагается покупка недвижимости. Потребуются средства на первоначальный взнос. Это примерно около 20 процентов от суммы займа.
8. Потребуется документальное подтверждение платежеспособности гражданина. Это справка о доходах. Если большая часть зарплаты выплачивается неофициально, то понадобится заявление от работодателя о размере заработной платы в письменной форме с соответствующими печатями.
9. Нелишними будут документальные подтверждения о дополнительных доходах.
10. Хорошей рекомендацией заемщика перед банком станут все у него имеющиеся ценности. Это может быть машина, дачный участок, квартира, денежный вклад и т. п.
11. Стоит хорошенько продумать все свои расходы на семью и на иные нужды. Банк обязательно просчитывает возможность выплат по ипотеке если существуют те или иные затраты клиента.
12. Дополнительным плюсом доверия к заемщику, будет наличие положительной кредитной истории.
13. Немалую роль в решении сыграет профессия и образование гражданина.
14. Желательно, чтобы заемщик состоял в браке.

Самые интересные предложения по страховке при ипотеке на российском рынке страхования

Ренессанс

Компания предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования и входит в число лидирующих в этой сфере компаний. Комплексные программы включают в себя страхование жизни, приобретаемой недвижимости и залога.

Также к числу известных российских компаний можно отнести такие компании, как: Ингосстрах, Росгосстрах, Альянс, Сбербанк.

В нижеприведенной таблице, можно рассмотреть тарифы от общей суммы страхового покрытия.

Всю подробную информацию, заемщик может узнать в офисе выбранной им компании или на официальном сайте.

Страховая сумма

Понятно, что точную сумму назвать практически невозможно. Для этого потребуется взять во внимание все оговоренные в момент займа условия и ряд факторов.

1. Возраст заемщика.
2. Сумма самого кредита.
3. Состояние здоровья кредитора.
4. Год постройки приобретенного жилья (в случае с новостройками, титульное кредитование неуместно).

Комплексное страхование выльется кредитору около 1, 5% в год от оставшейся суммы кредита. В эту сумму будут входить такие страховки:

1. Жизни ─ займет около 0,5% от общей суммы;
2. Имущества ─ займет около 0,4% от общей суммы;
3. Титульное страхование ─ займет примерно 0,3% от общей суммы.

Как получить выплаты

Как только полис находится на руках, кредитор получает полную гарантию выплат в отрезке между действием договоренностей, в случае если наступит его преждевременная кончина или он утратит полную или частичную трудоспособность.

Как только наступит один из вышеуказанных случаев, нужно обратиться в ту компанию, с которой был составлен договор. Если станет известно, что гражданин дал о себе недостоверные сведения, ему могут отказать в выплате. Компания может дать отказ, если гражданин получил повреждения вследствие таких событий, как:

1. Радиационное облучение;
2. Алкогольное опьянение;
3. Наркотическое опьянение;
4. Попытка нанести себе увечья самостоятельно.

Размер выплат

Размеры выплат по страховке жизни и здоровья по ипотеке зависят от нескольких случаев. Полную компенсацию обладатель соглашения или его близкие смогут получить при таких обстоятельствах, как:

1. Получение инвалидности первой и второй группы;
2. Смерть владельца соглашения.

В остальных случаях, размер выплат будет зависеть от проведенных экспертиз и доказательств полученных увечий. К сожалению, все эти процедуры могут занять немало времени, что создаст дополнительные проблемы с финансовым учреждением.

Ипотечный кредит и страхование две дополняющие, связанные между собой. И если взята немалая сумма кредита, то нелишним будет застраховать себя, чтобы спать спокойно и дать банку гарантию доверия к вам!