Социальное страхование – виды, формы, страховые риски

Социальным страхованием называют систему поддержки, используемую во всех сферах государственной власти. Она предназначена для тех людей, которые по конкретным причинам не могут работать. Это обеспечивается государственным фондом страхования и фирмами.

Социальное страхование необходимо людям на случай рисков потери трудоспособности и доходов. Риски страхуются государством. В стране созданы фонды, которые обеспечивают оплату страхования. Она формируется на основе взносов от работодателей и сотрудников. Этим обеспечивается качественная работа всех ресурсов. А в государстве сохраняется политическая стабильность.

Какие задачи решает социальное страхование

Социальное страхование решает следующие задачи:

1. Создаются денежные фонды, благодаря которым покрываются все затраты.
2. Обеспечиваются необходимые трудовые ресурсы.
3. При разнице между работающими и неработающими гражданами получится сократить ее.
4. Улучшается жизненный уровень всех социальных слоев.

Получается, что система работает на основе двух сторон: с ней обеспечивается восстановление ресурсов труда, и в то же время материальное состояние граждан имеет необходимый уровень.

Виды страхования

Страхование различается на обязательное и добровольное. Каждый вид имеет свои особенности.

Обязательное страхование устанавливается ФЗ и соответствующими документами, а добровольное выражается желанием. К примеру, должно быть обязательным страхование пассажиров воздушного, железнодорожного и морского транспорта, а также военнослужащих и лиц, которые прибыли на военные сборы. Но тогда гражданин не оплачивает услугу, так как в первом случае это включено в стоимость, а во втором – компенсируется государством.

Обязательно страхование бывает следующих видов:

1. Пенсионное. В ПФР по законодательству уходят отчисления. Выполняет это все работодатели. Тогда страховщиком является государственный или частный пенсионный фонд. Взносом называется процент от оплаты труда. Если зарплата выше, то процент не вычитывается из той суммы, которая является пределом. Расходы по этим услугам берет на себя не только работник, но и работодатель.
2. От непредвиденных ситуаций. В этом случае сотрудник ничего не выплачивает, взносы делает работодатель. При непредвиденных ситуациях с трудовой деятельностью работник получает компенсацию.
3. От безработицы. В случае потери человеком работы он получает пособие до того, пока не устроится на новую. Только получать компенсацию можно не больше 12 месяцев. Сумма компенсации рассчитывается в зависимости от заработной платы. В течение 1-3 месяцев оплачивается 75% от заработка, с 4 по 7-60%, а затем – 45%. Эти правила действуют, если с увольнения не прошло больше 1 года, а иначе компенсация устанавливается в сумме минимальной оплаты труда. Расходы взимаются с работника и работодателя.

1. ОМС

Благодаря обязательному медицинскому страхованию граждане России получают помощь в случае болезни. Также услуга предполагает выплату компенсации. Выплаты государством осуществляются с 3 дня после выхода на больничный. Первые дни оплачивает работодатель. Есть максимальная сумма выплаты в месяц – 18720 рублей.

Разновидности добровольного страхования. Добровольное страхование заметно отличается от обязательного. Между страховщиков и страхователем составляется документ, который имеет срок действия. Чтобы после этого продолжать пользоваться услугами, необходимо его продлить. Страхователь должен оплатить установленную сумму или разделить ее на несколько частей. Если это условие не соблюдается, то документ не будет действовать.

Выделяют следующие виды добровольного страхования:

1. Жизнь и здоровье. Это касается случая получения травмы или утраты трудоспособности.
2. Имущество. Требуется оплата компенсации при нанесении вреда имуществу.
3. Животные. Услуга популярна в сельскохозяйственном деле. Обычно страхуются необычные виды животных.
4. Ипотека. При невозможности вовремя оплачивать ипотеку можно изменить график внесения платежей.
5. Медицинское. Компенсация выплачивается при невозможности оплаты тяжелых болезней.
6. Автострахование. С КАСКО компенсируются те гарантии, которые не предоставляются ОСАГО.
7. ИП. Любая предпринимательская деятельность связана с рисками. В этом случае устанавливается компенсация в случае непредвиденных ситуаций.

2. ДМС

Добровольное медицинское страхование предполагает получение дополнительных услуг медицины. Они предоставляются в частных клиниках, платных палатах. Оформление документа выполняется в страховой компании.

С таким полисом клиент может вызвать платную скорую помощь. Услуги во многом отличаются от государственных. Есть возможность обращения к профессиональному семейному врачу. Помощь осуществляется в клиниках, которые имеют вип-статус, бизнес-класс.

В случае болезни клиент будет находиться в палате с высокой комфортностью. Обычно там есть душ, телевизор. В ДМС входят стоматологические услуги и санаторно-курортное лечение.

Форма социального страхования

Различается 2 формы страхования – обязательное и добровольное. Обязательное предоставляется государством в разных сферах. Даже при потере предприятием финансов государство вкладывает определенную сумму. Обязательное страхование бывает общим обязательным и обязательным профессиональным.

Добровольное страхование оформляется по желанию, и оно не поддерживается государством. Такая компенсация отлично подходит к общему страховому полису. Предприятие полностью отвечает за все финансовые потери.

Социальные страховые риски

Социальным называется риск, который ухудшает благосостояние человека. Не от всех рисков можно защититься, например, от наркомании, самоубийств и разводов. Компенсация устанавливается на основе риска.

В ФЗ №165 присутствует перечень рисков, которые обязательно компенсируются:

1. Медицинская помощь. Гражданин имеет право на оплату медицинских услуг при лечении.
2. Старость. По этой причине происходит выплата пенсий.
3. Временное ограничение трудоспособности. Компенсация выплачивается при заболевании. Предоставляются путевки для лечения в санаториях.
4. Инвалидность. Выплачивается пособие.
5. Материнство. Пособие с рождением ребенка и уходу до полутора лет, а также по беременности.
6. Потеря работы. Установлено пособие.
7. Потеря кормильца. Выплачивается пенсия.
8. Смерть. Пособие на похороны.

Риски основаны на принципах международной организации труда.

Государственные пособия из фонда социального страхования

Гражданам из фонда выплачиваются следующие пособия:

1. Социальные пособия.
2. Лечение в санаториях.
3. Финансирование оздоровления детей.

Благодаря государственным средствам происходит выплата 7 типов пособий. Главным из них является компенсация по случаю временной нетрудоспособности. Оплата происходит с 1 дня болезни и до выздоровления. Период ожидания устанавливается из-за бытовой травмы и равен 6 дням. Время выплаты может быть 10-12 месяцев, если оно подтверждено больничным документом.

Пособие рассчитывается от заработка и стажа:

1. 100% – при стаже больше 8 лет.
2. 80% – при 5-6.
3. 60% – до 5 лет.

Для определенных граждан на пособия не может влиять стаж, и поэтому равны 100%. К таким категориям относят чернобыльцев, многодетных семей, работников Крайнего Севера.

Условия социального страхования обозначены в трудовом договоре. Наличие этого пункта позволяет работнику вычислить льготы при случае потери трудоспособности. Страхование может зависеть от выполняемой работы. Если профессия относится к числу вредных, то работник должен быть застрахованным от несчастных случаев.

Также могут быть обозначены условия дополнительного страхования. Поэтому при заключении договора следует проверять их корректность. Иначе получить компенсацию будет сложно.