Сколько стоит страховка на машину

Покупку нового полиса можно оформить онлайн в любой страховой компании, пролонгация также доступна в онлайн режиме.

Сроки действия договора:

1. Стандартный срок – действует 12 мес.
2. Минимальный период за год:
   • Физические лица – 3 мес.
   • Юридические лица – 6 мес.

Для каждого автомобиля и его владельца стоимость рассчитывается в индивидуальном порядке, поскольку цена зависит от безаварийной истории вождения, возраста машины, региона проживания.

Пример: для сравнения возьмём начинающих водителей (физические лица), впервые оформляющих ОСАГО в Московской и Волгоградской областях (легковой автомобиль до 50 л. с.):

1. Стоимость в Московской области:
   • 3 месяца – 2239,92 руб.
   • 6 месяцев – 3135,89 руб.
   • Больше 10 месяцев – 4479,84 руб.
2. Стоимость в Волгоградской области:
   • 3 месяца – 790,56 руб.
   • 6 месяцев – 1106,78 руб.
   • Больше 10 месяцев – 1581,12 руб.

Базовую стоимость уменьшает отсутствие нарушений ПДД, случаев аварий (КМБ), региональный коэффициент (КТ), а увеличивает – коэффициенты мощности (КМ) и наличие ДТП/нарушений ПДД (КМБ), количество лиц, допущенных управлять транспортом.

Виды страховки

Цена Полиса зависит от вида транспорта, типа страховки, включенных рисков.

Виды страхования:

1. ОСАГО (обязательное):
   • На определённый период (весна, осень).
   • На весь период (год).
2. КАСКО (добровольное):
   • Полное страхование: внесено максимальное количество рисков, включая хищение автомобиля.
   • Частичное страхование: внесены риски на выбор страхователя, включая угон транспорта.
   • «страховка на выходные дни».

Цена ОСАГО контролируется государством и одинакова во всех компаниях. Стоимость устанавливает Банк России специальным указанием в зависимости от региона страны, типа транспорта, для физических или юридических лиц.

Расценки КАСКО не подлежат контролю со стороны государственных органов, поэтому людям труднее определиться с выбором Страховщика.

Тарифы условно делятся на три уровня:

1. Низкие – до 2% (устанавливаются на марки машин с низким процентом угонов).
2. Средние – от 2% до 5% (применяют для страховки большинства марок автомобилей).
3. Высокие – от 6% (привязаны к маркам машин с высоким процентом хищений или прочих факторов риска).

1. ОСАГО

Обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) подлежат владельцы всех транспортных средств. Полис необходим для защиты интересов лиц, пострадавших вследствие наступления страхового случая – ДТП и повлёкшим за собой ущерб, потерю здоровья, смерть.

Страховой случай:

1. ДТП по вашей вине – возмещение идёт за счёт вашей страховой компании.
2. ДТП по вине другого шофёра – вам возмещается ущерб Страховщиком виновника аварии.
3. ДТП по вине обоих водителей (обоюдка) – Страховщиками выплачивают половину суммы от принесённого ущерба (иногда ответственность каждого водителя определяется через суд).

Виновник ДТП свой транспорт ремонтирует самостоятельно, без компенсации Страховщика (кроме случаев «обоюдки»).

Пострадавший в ДТП обращается к своему страховщику, если:

1. Два участника аварии и у каждого водителя есть Полис ОСАГО.
2. Нет из-за аварии ущерба здоровью или летального исхода.

При других ситуациях пострадавший обращается к Страховщику виновника ДТП.

Если страховая компания прекратила деятельность (обанкротилась, отозвана лицензия, прочие случаи):

1. СК виновника ДТП:
   • Пострадавший обращается в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).
   • Пострадавший может подать Иск о возмещении ущерба на виновника аварии.
2. Ваша СК: все вопросы решают только через суд.

Выплаты Страховщиком производятся за минусом износа (учитывается пробег и возраст автомобиля).

2. КАСКО

Добровольное страхование по КАСКО защищает владельца от неприятностей: ущерб (гибель: вред составляет выше 75% от стоимости транспорта) во время пути или стоянки (ДТП), хищение деталей либо автомобиля (угон). Интересы Страхователя защищает его страховая компания: компенсирует утрату транспорта, ремонтирует машину либо выплачивает компенсацию за ремонт.

Не играет роли, кто виновник аварии – СК возмещает убытки своему клиенту. Каждый владелец сам решает, необходим ли ему Полис КАСКО, от каких рисков его оформить, какую франшизу (часть суммы, на которую владелец не будет претендовать при наступлении страхового случая) выставить.

Недостатком данного вида страховки считают:

1. Отсутствие возможности застраховать перевозимое имущество.
2. Привязанность тарифов КАСКО к рыночной стоимости транспорта (высокая цена на Полис).

Страхователю следует придерживаться всех пунктов правил страхования. Также запрещено хранить в машине документы на ней, запасной комплект ключей, брелоков от сигнализации: Страховщики при угоне машины вместе с перечисленными вещами отказываются возмещать ущерб.

Страхование новой машины

Приобретая новый автомобиль, владельцу транспорта даётся 10-дневный срок для оформления ОСАГО. Весь период к водителю не применяются претензии со стороны сотрудников ГИБДД за отсутствие ОСАГО.

Документы для приобретения ОСАГО:

1. Паспорт гражданина.
2. Водительские права.
3. Паспорт автомобиля.

Между представителем страховой компании и хозяином автомобиля заключается договор максимум на 12 месяцев. На добровольной основе водитель может оформить дополнение к ОСАГО (поможет перекрыть ущерб свыше 400 000 руб.) за дополнительную плату. После приобретения полиса, владелец должен подать документы в ГИБДД для регистрации автомобиля (встать на учёт).

Покупку КАСКО (дополнительная страховка помимо ответственности за принесение ущерба третьим лицам) владелец транспорта может оформить после приобретения ОСАГО и учётной регистрации.

Документы для приобретения КАСКО:

1. Паспорт (гражданский + автомобиля).
2. Договор купли-продажи автомобиля.
3. Водительское удостоверение.
4. Регистрационные документы автомобиля.
5. ГТО.

Страхование добровольное, может быть как полным, так и частичным; сроком на 12 месяцев либо полис выходного дня.

Страхование машины от угона

Застраховать транспортное средство только от угона хотя и сложно, но вполне вероятно. В основном такая сделка оформляется в той же страховой компании, где владелец приобрёл ОСАГО.

Другие компании предлагают только полное КАСКО (ущерб + угон) или КАСКО от угона по чуть ниже стоимости полной страховки. Средние расценки за хищение машины варьируются от 1 до 6% стоимости автомобиля.

Что необходимо указать Страхователю:

1. Чётко определить понятия «угон» (транспорт угоняют с целью передвижения, его находят и возвращают владельцу), «хищение» (похищенный транспорт редко возвращается владельцу). Лучше оформить риск «от угона», тогда выплата будет выплачена быстрее.
2. Лучше, если в договоре будет указано неохраняемое место хранения (стоянка). Машину могут похитить с неохраняемой стоянки, даже если вы зашли к другу «на часок».

Компании специально разрабатывают программы страховки, чтобы привлечь клиентов разного уровня доходов – от варианта «эконом» до класса премиум. Просмотрите правила страхования Страховщика, подберите выгодную программу, уточните порядок выплат в случае угона.

Удержание из страховой суммы:

1. Франшиза.
2. Износ транспорта.
3. Суммы выплат за предыдущие страховые случаи (если КАСКО выбрано агрегатного типа).

При угоне транспорта владельцу необходимо сразу же сообщить в правоохранительные органы и своему Страховщику, подав заявление.

Для получения компенсации следует предоставить:

1. Справку из полиции, что было обращение об угоне.
2. Копию возбуждённого дела о хищении машины.
3. Все комплекты ключей автомобиля, брелоков от противоугонных устройств.
4. ПТС и регистрационные документы.

Страховщик выплачивает денежную компенсацию по завершении уголовного дела.

Штраф за езду без страховки

К управлению допускаются лица, оформившие ОСАГО. Владелец должен соблюдать также срок его действия.

Отсутствие документа о страховании влечёт предупреждение или штраф 500 р, (разрешается обжаловать на протяжении 10 дней) если не нарушен срок действия полиса и его попросту забыли дома.

Размер штрафа:

1. Отсутствие ОСАГО либо несвоевременное продление – 800 р.
2. Управление транспортом в неуказанный период – 500 р.
3. Повторное управление автомобилем без страховки – санкций нет, размер штрафа остаётся неизменным (800р./500 р.).
4. Если водитель работает в юридической организации, а Полиса нет на руках – взыскание за нарушение платит сам шафер.

Сотрудником ГИБДД за отсутствие страховки теперь не снимаются номера, а выписывается только штраф.

В 2016 году введены «штрафные» коэффициенты: чем больше зафиксировано у водителя нарушений ПДД – тем выше стоимость Полиса. По мнению экспертов, такой шаг будет стимулировать шоферов ездить аккуратно, придерживаясь ПДД, что уменьшит количество аварий. Наличие ОСАГО защищает интересы и здоровье людей, находящихся в автомобиле, а КАСКО – обеспечивает сохранность транспорта самого владельца.